lunes, 14 de mayo de 2012

Mi crisis (I)

Voy a contaros una pequeña historia.
Ahora que las pobres entidades financieras están tan de moda, con sus crisis, que los gobiernos se apresuran a intentar resolver porque sin duda las consecuencias de la inacción serían mucho más graves, creo llegado el momento de relatar mis humildes experiencias de los últimos 4 años...
por si le puede ser de utilidad a alguien.
El tema es largo y correoso así que lo dosificaré en tres entregas. Esta es la primera:

" Por circunstancias que no vienen al caso, a principios del 2005 dejo un buen puesto de Director General de una PYME catalana con capital italiano, para emprender una aventura como empresario creando una nueva sociedad con la ayuda de un socio inversor.

La ilusión es grande y la necesidad de capital mucha. Para ello rehipoteco la vivienda habitual de mi familia y la de mi señora madre, así obtengo unos flamantes 350.000 € con los que aportar mi parte en el capital de la empresa.

Los primeros años en una empresa suelen ser difíciles, la nuestra no es diferente, los resultados son negativos, algo peor que las previsiones; hasta que nos situamos en diciembre 2007 – enero 2008. Mi socio inversor, que tiene multitud de negocios la mayor parte de ellos inmobiliarios, decide, aprovechando un momento de debilidad en la sociedad, salir de la misma.

Una vez acordada la salida, el principal proveedor de servicios bancarios que disponíamos en la sociedad, hoy integrado en Catalunya Caixa, enterado de la operación por comunicación explícita de mi ex socio, decide no renovar la financiación de circulante que nos tenía concedida (líneas de descuento de efectos y de financiación de importaciones por 200.000 €).

Esto nos impide hacer frente a los pagos a proveedores, que, lógicamente, suspenden las entregas. No podemos, por tanto, seguir sirviendo a los clientes, a los que acabamos perdiendo. La rueda se para, va a ser muy difícil volver a ponerla en marcha.

La situación de la empresa y la mia particular en el periodo marzo-abril 2008 empieza a ser crítica. Decido poner más fondos a disposición y para ello me dispongo a rescatar un fondo de inversiones que tengo en la misma Caja por valor de unos 32.000 €. Si bien es cierto que recuerdo que este fondo estaba pignorado con la operación crediticia, lo estaba sólo el tiempo que tardara en devolver los primeros 32.000 € de capital de ese crédito.

 Me pongo en contacto con el flamante nuevo director de la oficina de la Caja, que me dice que estoy equivocado, el fondo de inversiones está pignorado durante el TOTAL de la operación. Afirmo que no es lo que había pactado con el anterior Director de la Oficina, que además NO tiene sentido, ¿CÓMO voy a dejar pignorado un fondo por todo el tiempo que dura la operación crediticia?, para eso hubiera pedido menos montante de crédito aportando lo que tenía en el fondo como capital. No hay posibilidad, está así en la escritura del préstamo. ME HAN ENGAÑADO (1). Yo confiaba en el anterior Director; cretino (YO, claro).

Llegados a este punto le propongo a la Caja, para aliviar mis necesidades financieras y sin modificar para nada su cobertura del riesgo, utilizar los 32.000 € del fondo pignorado para amortizar anticipadamente el crédito de marras. La respuesta es NO. Esto empieza a hacerme sospechar que hay MALA FÉ en las actuaciones. ¿Cómo es posible no aceptar que utilice un fondo mío, pignorado para garantizar una operación, para cancelar anticipadamente parte de esa operación?. ¿Qué busca la Caja?.

La rueda está casi completamente parada. A partir de septiembre 2008 no puedo atender las cuotas de los créditos ICO que tenía contraídos con la misma Caja. En estos momentos la crisis ya ha estallado con todo su esplendor y al poco el gobierno reacciona; una de las primeras medidas que anuncia es ofrecer un año de moratoria en la devolución de los créditos ICO a partir del 1 de enero de 2009. Inmediatamente me pongo en contacto con la Caja para negociar un compromiso, yo me pongo al día en esos recibos hasta el 31 de diciembre de 2008 y entro en la moratoria para el año 2009. Las respuestas son evasivas para ganar tiempo, no consigo entender porqué.

El 20 de noviembre de 2008 ingreso en una cuenta mía de la Caja un cheque por valor de 6.000 €. Con eso se paga el recibo mensual del crédito con garantía hipotecaria (que no he dejado de satisfacer nunca), y el resto (4.477€) la Caja me lo sustrae de la cuenta para cubrir uno de los créditos ICO que la sociedad tenía y en los que figuraba yo como avalador. Todo esto sin haber tenido ningún tipo de notificación previa de créditos cancelados ni nada parecido. ME HAN ROBADO. Sigo pensando que es algo absolutamente ilegal, y me reservo los derechos de actuar judicialmente contra ellos (cuando tenga tiempo, ganas y dinero para hacerlo, esa es otra).

El 5 de diciembre recibo burofax notificándome que los créditos ICO han sido cancelados anticipadamente y reclamándome las cantidades correspondientes, tanto a nivel societario como a nivel personal. Vuelvo a contactar con la Caja para reincidir en mi voluntad de ponerme al día a 31 de diciembre 2008 y luego acogerme a la moratoria. Me informan que aunque haya recibido los burofax, podemos intentar arreglarlo así todavía, proponen una reunión con los Servicios Centrales para ello. Más tarde me indican que primero debo ponerme al día y después tendremos la reunión (estamos a 29 de diciembre de 2008).

A primeros de febrero 2009 recibo del juzgado la comunicación de la demanda presentada por la Caja el 15 DE DICIEMBRE DE 2008, (ME HAN ENGAÑADO (y 2), con embargo de las partes indivisas que me corresponden de los inmuebles de mi familia y de mi señora madre.

Éste es el tipo de ayudas que la Caja de marras ofrece a sus clientes de toda la vida, después de haber optado, y supongo que obtenido, las correspondientes ayudas (o compras de activos) por parte del Gobierno, que trabaja, recordémoslo, con el dinero de todos (también el MÍO).

Puede que salga de ésta, si es así NUNCA MÁS tendré tratos con esta Caja. Si no salgo de ésta, probablemente no los tendré tampoco con ninguna otra entidad financiera."

Con esta frase dejaba el escrito colgado a principios del 2009. Evidentemente he superado el trago,  para ello he tenido que cambiar completamente de objetivo vital. Y mis tratos con las entidades financieras son más bien escasos.
Hasta luego amigas y amigos!!!

2 comentarios:

  1. Noi. Tot molt desagradable, per no dir un altre cosa. Espero les dues parts que falten per acabar de fer-me una idea sencera de tot el que t'han fet.
    Salut.

    ResponderEliminar
  2. Sí Pere, quan s'està passant és molt desagradable. Ara, vist amb una mica de perspectiva, és instructiu i gairebé divertit. Gràcies pel teu comentari.

    ResponderEliminar